手艺引见
 
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信用卡与信贷管理建立
 
 
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国外信用卡业务存在着宏大的潜力和机缘

VISA国际组织的2006年调研陈述说:国外已成为全球信用卡发展潜力最大的市场。守旧估量,国外今朝信用卡的潜伏目的人群在3000万至6000万,估计2010年这类人群能够超越两亿。

信用卡业务因为其收益与市场意义及连续的增长性被各大银行看好,因而成为零售银行的主要发展方向,也成为各大银行合作的核心。特别是在我国参加WTO当前,我国信用卡经营者面临的合作情况将是空前剧烈的。

中国事全球发展潜力最大的银行卡市场

国外没有小我私家支票,银行卡和现金是次要的两个付出东西;成熟的大中城市,信用卡市场方才起步,二级地市和广阔乡村地域的银行卡市场险些空缺。

银行卡的应用领域不竭扩大

银行卡在餐饮、交通、缴费等小额付出范畴的使用进一步扩大;国外每万人具有POS终端6.29台,远远低于发达国家的177.2台。

另一方面,参加合作的外资银行,实力雄厚,此中很多是老牌的跨国银行,它们有充实的资金实力和完美的全球化网络,因为在别的成熟市场的业务已趋于饱和,它们将能够变更大量的资本来争取国外这个潜力宏大的新兴市场,以至能够容忍一段期间的吃亏来追求久远的稳定性收益;同时,它们在信用卡运营上经历非常丰硕,营销手腕先辈,一定志在攫取可观的市场份额。

在如许一个时机和合作并存的情况中,国外信用卡业务存在着宏大的潜力,海内的银行必需捉住这个时机,同时要在剧烈的合作中脱颖而出,是每一个银行所面对的最大的应战。这时候,就需求一个可以为银行供给一个片面的信用卡解决方案的公司,来协助银行把握机遇,在合作中崭露锋芒!

GBICC为您供给片面的信用卡解决方案

吉贝克信息技术有限公司 ( GBICC - Global Business Intelligence Consulting Co.,Ltd.,其寄义为全球贸易智能征询顾问公司)是2002年4月在美国硅谷和国外北京中关村高新技术区同时注册的外商独资企业,多年来不断致力于金融行业的贸易智能(BI)东西的开辟和研讨,为很多家国内外的金融企业胜利地成立了贸易智能的平台,极大水平上协助他们提拔了市场竞争力和贩卖功绩,并得到了大量的好评。

颠末多年的勤奋和研讨,GBICC在银行信用卡业务方面积聚了大量的经历,按照实践需求,开辟了一系列具有针对性的软件平台,他们包罗信用卡管理体系、信用卡营销阐发体系、信用卡风险评分体系、收单行风险阐发体系,从不同层面,各个角度来提拔银行的信用卡业务,将数据发掘功用与传统的银行体系相结合,开掘藏在数据背后的暗码,为企业创立先机,提拔竞争力。

信用卡业务的焦点——信用卡管理体系

海内银行信用卡业务正在速率的增加,大量增长的数据使得原有体系不克不及更好地接受现有业务的扩大。按照需求,该体系需求提供给用户片面殷勤的效劳,包罗客户效劳体系、网上银行体系、主动效劳、短消息、邮件系统等,而且可以对信用卡业务停止及时有用的管理和掌握和风险防备,同时,分离数据发掘手艺,对数据停止阐发,以获得各类主要信息。

GBICC信用卡业务管理体系全部了各类使用,能够作为银行卡中心主要的管理体系之一,实现以下次要目的:

  • 经由过程毗连申请件录入、制卡、账单打印等外包体系,完整实现信用卡业务的信息化处置;
  • 经由过程毗连资信公司、银联等已有的内部征信体系或资本,整合征信数据,完美卡中心内部的征信体系建立;
  • 借助体系增强信用卡业务的风险掌握,进步业务处置服从,明白业务管理和运营架构,并对所构成的申请档案、买卖信息停止统计分析和绩效考核。

提拔信用卡贩卖的竞争力——信用卡营销阐发系

客户细分模子
经由过程客户细分,信用卡营销部分可以充实把握客户的情况和举动,并针对差别特性的客户群体,能够施行差异性的、高效率的营销战略和客户效劳。终极,在有用掌握风险的条件下,进步客户的忠诚度,进步银行的支出。

穿插贩卖猜测模子
穿插贩卖猜测模子是经由过程对现有客户的购置举动停止联系关系划定规矩阐发,找出客户购置风俗。操纵穿插贩卖猜测模子发明主顾多种需求,并满意其多种需求的营销方法,从横向角度开辟产物市场。比方,一个储备客户,能够也是一个基金产物购置者,而且是一名速汇通的使用者,经由过程成立的穿插贩卖猜测模子,我们能够晓得,该客户购置基金的概率,"购置"速汇通概率,同时购置基金和速汇通概率有多大。经由过程诸如此类的联系关系划定规矩的发明,为客户经理产物贩卖供给了准确的目的客户群体。

对客户停止针对性的穿插贩卖将拓宽商业银行的红利渠道。比方,消费者账户产物,包罗支票与储备、信用卡(与常游客飞翔里程项目相连)、投资效劳(资产管理、股票市场)、存款(衡宇按揭、汽车贷款、教诲存款)、保险效劳,以至向顶级客户供给VIP效劳,即公家理财、财政计划等。

晋级贩卖猜测模子
晋级贩卖能够了解为追加贩卖。是指向主顾贩卖某一特定产物或效劳的晋级品、附加品、大概其他用以增强其原有功用大概用处的产物或效劳。这里的特定产物大概效劳必需具有可延展性,追加的贩卖标的与原产物大概效劳相干以至不异,有弥补大概增强大概晋级的感化。

晋级贩卖猜测模子次要是借助于客户分类和客户群阐发,找出哪些客户能够对晋级贩卖作出呼应,这些客户的配合特性,协助业务人员辨认如许客户。跟着发卡量的增长,就寝卡的客户数目也在不竭增长,如许不单不克不及给银行带来收益,反而会增长体系承担和运营本钱,经由过程激活模子能够很好地处理这个问题。

新产品呼应/激活模子
新产品呼应/激活模子用于猜测客户承受银行某个新产品大概某个账户成为活泼客户的概率。经由过程成立模子,能够给就寝客户计较激活的概率,对激活概率高的客户采纳必然的步伐让其成为活泼户。采纳这类步伐激活客户比对所有静止客户都采纳激活的步伐本钱低、结果好。

客户流失猜测模子
营销学所提到的开辟一个新客户是挽留一个老客户的本钱的8倍的纪律在信用卡行业中一样合用。当一个客户从前是活泼户,近来几个月基本上处于静止形态,再综合思索其他身分就能够根本判定这个客户有流失偏向的概率。客户流失模子就是经由过程判定客户用卡举动的变革来猜测客户流失的可能性,那么针对流失可能性比较大的客户采纳必然的挽留步伐将极大地削减客户流失。

低落信用卡业务的风险——信用卡风险评分体系

跟着发卡行、特约商户和持卡人的增加,信用卡风险表现出涉及面广、风险品种多样、危害性大的特性。发卡行的利润逐步削减,在大多数情况下,这些丧失都是用银行的利润去补偿的,因而,对信用卡风险停止管理就显得尤其须要。

信用卡申请评分模子
信用卡申请评分模子是经由过程阐发客户申请信用卡的根本资信情况,肯定客户的基本信息中有哪些信息能够是影响信用卡客户将来的名誉情况的次要驱动身分,成立猜测模子来猜测其将来发生严峻拖欠和坏账的概率。经由过程申请人填写的有关身份材料,操纵申请计分模子对新申请客户的名誉评价,能够有用、快速地分辨和分别"好/坏"客户,协助发卡行成立第一道事前的信用风险防火墙。

信用卡客户举动评分模子
信用卡客户举动评分模子是经由过程阐发信用卡客户的汗青买卖举动信息,肯定客户的哪些买卖举动数据能够是影响信用卡客户将来的名誉情况的次要驱动身分。经由过程该模子,只需代入观察时期相干的客户买卖信息,就能够猜测客户在表示期的名誉表示。能够使银行在潜伏的风险客户真正发作风险之前发明这些客户,做好相干的风险防备事情。

信用卡催收模子
信用卡催收记分模子是申请计分和举动评分模子的弥补,特别是在客户发生了过期存款或坏帐的状况下成立的。催收记分模子被用于猜测和评价对某一笔坏账所采纳的步伐的有效性,诸如客户对正告函件反响的可能性。如许,银行就能够按照模子的猜测,对差别情况的过期存款采纳差别的有用步伐停止处置。[催收步伐:包罗短信、电子邮件、函件、德律风、登门造访、诉讼]。

狡诈辨认模子
信用卡狡诈包罗:申请狡诈和买卖狡诈。此中申请狡诈风险评分模子是操纵名誉局关于消费者身份的某些信息来猜测客户的风险。买卖狡诈猜测模子是操纵信用卡当前买卖信息和汗青买卖举动模式比照来猜测当前买卖为狡诈的概率的模子。发现有非常买卖举动的客户,探测和觉察能够存在的狡诈账户,然后采纳防范措施。在此历程中完成近及时侦测、客户特性阐发、狡诈阐发模子等功用等。

银行卡业务风险的管理——收单行风险阐发体系

近两年来,银行信用卡收单业务阅历着井喷式增加,信用卡收单业务因为其收益与市场意义及连续的增长性被各大银行看好,因而成为零售银行的主要发展方向,也成为各大银行合作的核心。与此同时,信用卡商户风险也日趋表露,在缺少商户名誉评价系统的国外,商户风险管理才能则成为信用卡收单业务的焦点竞争能力和扩大市场的保障。

要改动收单行信用卡商户风险管理工作辛劳服从较低的近况,进步商户风险管理的自动化、科学化、实效性程度,以顺应收单行信用卡收单业务的高速开展,建立精确、高效、易用的信用卡商户风险监控管理体系是关键因素之一,针对这种情况,GBICC开辟了收单行风险阐发体系,对信用卡商户狡诈风险停止有用监控和管理。

该体系接纳先辈的数据发掘手艺,对天天的银行卡买卖停止风险评分,并将高风险的买卖提醒给用户以供用户做进一步的处置,将信用卡狡诈风险防备于已然。别的,体系为用户供给完美的商户干系管理、通用查询以及统计分析的功用,利用户从点到面的全方位理解商户代价。与此同时,本体系还为用户供给了日常工作的管理功用,极大的便利了上下级之间的相同。

买卖风险监控
它为用户监控买卖风险供给了一个平台,用户能够经由过程参数化的情势自定义风险参数,体系主动天生高风险买卖信息列表,用户也能够经由过程该模块实时对这些风险买卖停止响应的查单调单处置。

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它为用户管理商户、保护商户干系供给了一个事情平台,用户既能够管理商户的基本信息,也能够记载营销日记信息和商户造访信息,体系还供给主要事项提示和工作任务管理功用。别的,还为用户供给了通用的查询功用,以便利用户查找各种信息。

统计分析模块

它使用先辈的贸易智能手艺,对商户的风险、奉献率、收益率、不同类型商户的组成、差别年度的变革趋向等以图表的情势,直观的展现给用户,别的体系还供给商户流失预警功用,当商户变成不活泼商户时,体系主动供给预警,以便于实时采纳战略避免客户流失。

系统管理模块

它属于体系背景管理功用,供系统管理员管理体系用户权限、监控用户利用本体系的记载以及对体系的相干参数停止设置等。

GBICC收单行风险阐发体系分离收单行多位银行卡市场部工作人员的工作经验,在满意体系用户一样平常管理特约商户、监控和处置风险买卖、统计分析商户范围及买卖范围等各个事情环节的需求,在低落狡诈风险的同时,大大进步工作人员的工作效率、增进体系用户的信息交换。

信用卡计划在实践使用中的功效

兴业银行是天下十大银行之一,停止 2006 年底,兴业银行资产总额为 6177.04 亿元,股东权益为 162 亿元, 2006 年实现净利润 37.98 亿元。按照英国《银行家》杂志于 2006 年 6 月初次公布的中国银行 100 强排行,兴业银行均匀本钱利润率列各家全国性银行首位,一级本钱和资产总额均列天下第十位;在该杂志同年 7 月宣布的全球银行 1000 强的最新排名中,本行按总资产排名列第 164 位,较上年提拔 46 位,初次跻身全球 200 强行列;按一级本钱排名列第 297 位,较上年提拔 28 位。

兴业银行的成绩,与其对银行体系的建立正视水平是分不开的。GBICC以壮大的手艺力气和专业的国际水准,得到了与兴业协作的时机,为其建立银行卡业务管理体系。根据统一规划、分步施行的建立原则,首期工程实现外包体系数据的聚集分发,内/内部征信数据整合,多级审批流程掌握,风险预警提醒,工作量统计,体系安全管理等功用。

颠末几个月的阐发和施行,该体系的胜利上线,使兴业银行信用卡业务局部实现了信息化处置,同时,经由过程比力辨认好坏客户,为客户拓展、名誉审批和风险管理供给决议计划撑持。该体系大大地提拔了该行风险防备才能,同时也使该行的征信体系建立跃上一个新台阶。

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